信用污点去“终身制” 信用报告一年可免费查两次

发布时间:2013-03-29 10:58:19    文章来源:玉林日报

截至目前,玉林市已有66.39万自然人、8461户企业纳入了金融信用信息基础数据库(以下简称“征信系统”)。对于市民来说,“征信系统”个人信息来源是哪里;哪些信息是禁止采集的;信用污点会不会跟随一辈子;出现错误的信息怎么办;查询信用报告是否收费等问题是他们最关注的,为此,记者近日对中国人民银行玉林市中心支行相关工作人员进行了采访。

个人信息主要来源于银行

市民梁先生今年准备购置一辆大型客车,由于资金不够,打算向一家银行提出贷款申请。昨日,为了解自己的信用状况,他来到了中国人民银行玉林市中心支行,查询自己的信用记录。

目前,我国的个人信用报告都是通过人民银行征信系统查询的。截至目前,该数据库共收录了全国8亿多人的有关信息。我市现在共有66.39万自然人的信用信息,被收录在该系统中。

很多市民关心的是,这些信息都是通过什么途径采集的?据中国人民银行玉林市中心支行相关工作人员介绍,市民个人信用信息主要来自从事信贷业务的机构,如银行等。此外,有部分信息来自公积金管理中心。

个人信用报告以信贷信息为主

记者从梁先生拿到的信用报告上看到,报告除了记录了个人的基本信息外,还有信贷、公共和查询记录三部分内容。其中,信贷记录主要是信息人的信用卡、贷款和其他信贷记录;公共记录主要是信息人近5年内的欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录;查询记录主要是信息人近两年内的查询情况。

“虽然信用报告主要由三部分组成,但信贷信息是考量个人信用最重要的方面。”这名工作人员表示,目前欠税记录、民事判决记录、强制执行记录、行政处罚记录以及电信欠费记录等仍未纳入征信系统。

非法采集和买卖信息最高罚50万

近年来,非法采集、买卖个人信息等案件时有发生,梁先生个人信用报告上的信息是否每个人都可以查询到呢?《条例》第十八条规定:向征信机构查询个人信息的,应当取得信息主体本人的书面同意并约定用途。

而且并不是个人所有的信息都能被采集。《条例》第十四条规定:禁止征信机构采集个人的宗教信仰、基因、指纹、血型、疾病和病史等信息以及法律、行政法规规定禁止的其他个人信息,以及个人的收入、存款、有价证券、商业保险、不动产的信息和纳税数额信息。

《条例》第二十六条规定:信息主体认为征信机构或者信息提供者、信息使用者侵害其合法权益的,可以向所在地的国务院征信业监督管理部门派出机构投诉。受理投诉的机构应当及时核查和处理,自受理之日起30日内书面答复投诉人。

个人对违反《条例》规定,侵犯自己合法权利的行为,还可以依法直接向人民法院提起诉讼。对征信机构或信息提供者、信息使用者违反《条例》规定,侵犯个人权益的,由监管部门依照《条例》的规定给予行政处罚;造成损失的,依法追究民事责任;构成犯罪的,移送司法机关依法追究刑事责任。征信机构有窃取或者以其他方式非法获取信息等8项行为之一的,最高将被处罚50万元。

不良记录保存期明确为5年

《条例》出台前,个人不良信息的保存期限一直存在争议,而《条例》对个人不良信息的保存期限作了明确规定:自不良行为或者事件终止之日起为5年;超过5年的,应当予以删除。这意味着个人“信用污点”不会终身相伴。

工作人员向梁先生解释,如果银行向其贷款10万元,合同规定次年1月份还款,而梁先生没有及时还款,直到当年3月份才将贷款还清,那么他的不良信息就从该年1月开始算,但是想要删除不良信息,就得从还清贷款的3月份算起,直到5年后才能够删除。对于债务久拖不还的“老赖”,如果一直有欠款不还,其不良信息将会一直保存,不管是5年8年或更久,直至债务还清之后5年才能删除。

信用报告可每年免费查询两次

梁先生此次查询是免费的。据工作人员介绍,《条例》第十七条规定:个人信息主体有权每年两次免费获取本人的信用报告。也就是说,查询信用报告每年超过两次的,将来会被收取一定的费用。

认为信息错误可提出异议

“这个信用卡不是我的,可怎么显示我逾期不还钱呢?”市民李先生说,他担心会影响今后自己贷款买房,则对个人信用记录提出异议。

《条例》第二十五条规定:信息主体认为征信机构采集、保存、提供的信息存在错误、遗漏的,有权向征信机构或者信息提供者提出异议,要求更正。征信机构或者信息提供者收到异议,应当按照国务院征信业管理监督部门的规定对相关信息作出存在异议的标注。自收到异议之日起20日内进行核查和处理,并将结果书面答复异议人。经核查,确认相关信息确实有错误、遗漏的,信息提供者、征信机构应当予以更正;经核查仍不能确认的,对核查情况和异议内容应当予以记载。

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